💼 Le consommateur
Au commencement de chaque transaction d’initiation de paiement se trouve le consommateur. Il donnera in fine son consentement pour valider le virement.
🏦 La banque du consommateur (Account Servicing Payment Service Providers ou ASPSP)
La banque du consommateur joue un rôle central dans le processus. Elle gère les comptes du consommateur, assure l’authentification du titulaire du compte et sécurise la transaction du virement final.
💳 Le commerçant ou le professionnel
Le commerçant ou le professionnel est l’entité qui fournit les biens ou services que le consommateur souhaite acheter. Il reçoit le paiement initié en échange de ces biens ou services. C’est lui qui sera l’initiateur du process en créant et en envoyant un lien de paiement à son créancier.
🏦 La banque du commerçant
Les systèmes de surveillance continus sont en place pour détecter et prévenir toute activité suspecte. Si quelque chose ne va pas, des mesures sont immédiatement prises pour protéger vos fonds. Cette responsabilité incombe aux prestataires de services de paiement et aux banques.
🌐 L’initiateur de paiement (Payment Initiation Service Provider ou PISP, aussi appelé Third Party Provider ou TPP)
Il doit avoir la capacité juridique à agir en tant que PISP, c’est-à-dire qu’il doit être agréé auprès des autorités de régulation compétentes (ACPR au sein de la Banque de France pour la France, par exemple). Il permet d’initier un paiement à partir de sa plateforme ou de ses API. C’est lui qui est responsable de la partie réglementaire, technique pour le lien de paiement.
Il est possible de vérifier l’agréement des PISP sur le site officiel du registre des agents financiers : www.regafi.fr
📊 Les autorités de régulation
Les autorités de régulation jouent un rôle crucial en veillant à ce que le processus d’initiation de paiement respecte les lois et réglementations en vigueur. Elles garantissent ainsi la sécurité et la protection des consommateurs. Elles organisent aussi la fourniture des agréments. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) joue ce rôle en France.
💼 Les fournisseurs de solutions (comme Cashlee)
Certains acteurs, tels que Cashlee, intègrent les services du PISP au sein de solutions plus vastes. Ils facilitent ainsi l’accès aux services d’initiation de paiement pour les consommateurs et les commerçants, offrant une expérience de paiement complète. Leur rôle est d’orchestrer le lien de paiement et de fournir des services annexes pertinents et à valeur ajoutée pour les professionnels.
